Unabhängige Finanzierungsberatung durch ASTORIAN Immobilien

Ja, generell wird Eigenkapital bei der Immobilienfinanzierung benötigt. Ein höheres Eigenkapital reduziert das Finanzierungsrisiko und kann zu besseren Kreditkonditionen führen. Empfohlen wird in der Regel eine Eigenkapitalquote von mindestens 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises. Das Eigenkapital sollte dabei nicht nur den Kaufpreis, sondern auch die Nebenkosten wie Notargebühren, Grunderwerbsteuer (6 % in Berlin, 6,5 % in Brandenburg) und Maklerkosten abdecken.

Eine Fremdfinanzierung bietet mehrere Vorteile. Erstens ermöglicht sie es, große Investitionen wie den Kauf einer Immobilie zu tätigen, ohne das gesamte Eigenkapital aufbringen zu müssen. Dadurch bleibt finanzielle Flexibilität erhalten. Zweitens können die Zinsen für das Darlehen steuerlich absetzbar sein, insbesondere bei vermieteten Immobilien. Drittens gibt es oft staatliche Förderprogramme oder zinsgünstige Darlehen, die eine Fremdfinanzierung zusätzlich attraktiv machen. Schließlich können Sondertilgungen und flexible Rückzahlungsbedingungen individuell auf die finanzielle Situation des Kreditnehmers abgestimmt werden.

Ein Annuitätendarlehen ist eine Art von Darlehen, bei dem der Kreditnehmer gleichbleibende monatliche Raten zahlt, die aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil bestehen. Im Laufe der Zeit sinkt dabei der Zinsanteil, während der Tilgungsanteil steigt.

Forward-Darlehen sind Kredite, die heute zu bereits festgelegten Konditionen abgeschlossen werden, deren Auszahlung jedoch erst in der Zukunft stattfindet. Sie sind sinnvoll, wenn man sich gegen steigende Zinsen absichern möchte, vor allem bei Anschlussfinanzierungen.

Die Tilgung bezeichnet die Rückzahlung des aufgenommenen Kredits. Bei einem Annuitätendarlehen erfolgt die Tilgung in gleichbleibenden monatlichen Raten, die sowohl einen Zins- als auch einen Tilgungsanteil enthalten. Während der Kreditlaufzeit nimmt der Zinsanteil ab und der Tilgungsanteil zu, wodurch die Restschuld reduziert wird.

Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Tilgungszahlung, die über die vereinbarten monatlichen Raten hinaus geleistet wird. Sondertilgungen ermöglichen es, den Kredit schneller zurückzuzahlen und somit Zinskosten zu sparen. Viele Kreditverträge bieten die Möglichkeit, einmal jährlich eine bestimmte Summe als Sondertilgung zu leisten, ohne dass dafür Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen.

Eine Anschlussfinanzierung wird notwendig, wenn die Zinsbindungsfrist des ursprünglichen Darlehens abläuft. Dabei schließt man entweder einen neuen Kreditvertrag mit der gleichen Bank oder verhandelt mit einer anderen Bank. Forward-Darlehen können hier eine sinnvolle Option sein, um sich günstige Konditionen zu sichern.

In Berlin und Brandenburg gibt es verschiedene Förderprogramme zur Unterstützung beim Immobilienkauf. Dazu gehören beispielsweise das Berliner Programm “Wohnungsbauförderung 2021-2024” und das Brandenburger “Förderprogramm für den sozialen Wohnungsbau”. Beide Programme bieten zinsgünstige Darlehen und Zuschüsse für den Erwerb und Bau von Immobilien. Gerne beraten unsere bankenunabhängigen Finanzierungsberater Sie persönlich, welche Förderungen aktuell verfügbar und noch nicht ausgeschöpft sind. Dadurch sparen Sie viel Zeit und überlassen den Kontakt mit den Förderbanken und Institutionen unseren Beratern.

Eine KfW-Förderung beinhaltet Finanzierungsangebote der KfW Bankengruppe, der Kreditanstalt für Wiederaufbau, die vom Staat unterstützt werden. Diese Förderungen umfassen zinsgünstige Kredite und Zuschüsse, die speziell für den Erwerb oder Bau von energiesparenden und nachhaltigen Immobilien vorgesehen sind. KfW-geförderte Programme wie das KfW-Effizienzhaus oder das KfW-Wohneigentum für Familien (KfW 300) können erhebliche finanzielle Vorteile bieten.